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          易觀千帆 | 2022年9月銀行APP月活躍用戶規模盤點

          易觀分析 2022-11-04 5422
          易觀分析:易觀千帆數據顯示,9月手機銀行服務應用活躍人數54191.75萬,環比增長3.11%。手機銀行服務應用榜單中頭部銀行排名相對穩定,四川農信排名上升3位。 9月城商行手機銀行服務應用活躍人數3662.50萬,環比增長4.30%。榜單整體與8月變化不大,僅天津銀行活躍用戶人數環比下降。 9月農商行手機銀行服務應用活躍人數1745.13萬,環比增長5.96%。蘇州農商銀行排名上升3位,武漢農商銀行上榜TOP20。 9月信用卡服務應用活躍人數10353.94萬,環比增長2.05%。榜單排名相對穩定,掌上生活、浦大喜奔、買單吧穩居前三。

          手機銀行服務應用TOP20:四川農信排名上升3


          易觀千帆數據顯示,9月手機銀行服務應用活躍人數54191.75萬,環比增長3.11%。截至9月,手機銀行服務應用活躍人數保持連續5個月環比增長,活躍人數規模持續走高。

           

          從各銀行手機銀行服務應用9月月活表現來看,TOP2018家保持增長趨勢,僅2家環比走低。

          從排名情況來看,手機銀行服務應用榜單中頭部銀行排名相對穩定,中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行仍位居前三,活躍人數分別為13014.34萬人、10414.89萬人、9807.96萬人,且環比均保持增長趨勢。


          此外,四川農信9月活躍人數規模環比增長8.7%,排名由8月的20位上升至17位。郵儲銀行、山東農信連續兩個月活躍人數規模下降,其中郵儲銀行排名下降1位,山東農信排名由8月的17位下降至20位。


          結合此前易觀千帆數據發現,豐收互聯(浙江農信)、陜西信合(陜西農信社聯合社)、四川農信、山東農信以相對穩定的排名長期穩居TOP20之內,月活規?;颈3衷谒陌俚搅偃f的區間,甚至高于部分城商行月活規模。


          農商行及農村信用社等農村金融機構立足農村金融市場,有助于提升金融服務精準度,同時帶有鮮明的地方性色彩。從APP月活規模來看,也已經積累了相對穩定的用戶群,為后續普惠金融、農村金融服務的進一步完善提供線上發展的用戶基礎。


          在鄉村振興的背景下,健全農村金融服務體系等也被關注。今年初銀保監會發布的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》同樣提及,鼓勵銀行保險機構利用大數據,增強普惠金融、綠色金融、農村金融服務能力;增強對無網點地區及無法到達網點客群的服務覆蓋,提高金融產品和服務可獲得性,推動解決數字鴻溝問題。


          在銀行數字化轉型、發力線上運營渠道等大趨勢下,農信手機銀行APP同樣積極發力,在用戶活躍度方面實現一定的彎道超車。



          02 城商行手機銀行應用TOP20:鄭州銀行重回榜單


          易觀千帆數據顯示,9月城商行手機銀行服務應用活躍人數3662.50萬,環比增長4.30%。從城商行手機銀行服務應用9月月活表現來看,TOP2019家保持環比保持增長,僅1家環比下降。

          從排名情況來看,城商行手機銀行榜單整體與8月變化不大,排名前三的仍然為江蘇銀行、北京銀行、寧波銀行。9月榜單中,僅天津銀行活躍用戶人數環比下降5%,其他城商行均保持環比增長。


          值得一提的是,鄭州銀行重回城商行TOP20榜單。結合易觀千帆歷史數據來看,鄭州銀行月活躍人數規模今年以來保持波動上升,并在9月達到歷史較高水平,月活躍人數規模環比增長超7%。結合用戶運營數據來看,9月其用戶使用時長、啟動次數、用戶粘性等數據均保持較大服務的環比增長。


          結合鄭州銀行手機銀行APP版本更新情況來看,鄭州銀行今年以來基本每月更新頻次維持在2次左右,更新頻率穩定。9月更新包括增加代銷保險產品、優化理財產品說明、惠商貸產品增加額度管理功能、虛擬卡小程序增加學生卡專屬申請界面等,涵蓋金融功能和產品的完善及非金融場景的持續拓寬。


          據鄭州銀行半年報披露的數據,截至報告期末(630日),手機銀行累計簽約客戶數258.45萬戶,較上年末增長6.2%,月活峰值達62.38萬。


          天津銀行9月唯一出現環比下降的城商行手機銀行。結合用戶運營數據來看,盡管用戶使用市場仍保持增長,但用戶啟動次數環比出現較大下滑。


          作為城商行榜單中排名靠前的手機銀行APP,天津銀行同樣將數字化轉型放在重要位置。半年報披露,天津銀行核心系統升級,為國內首家全量業務利用+分布式+多活技術實現生態化轉型的現代銀行。


          7月末天津銀行手機銀行5.0版本發布,增加了城市主題、金融賬本、視頻銀行、智能客服、生活繳費等特色功能。通過對接行內多個金融科技平臺,正在將新一代手機銀行打造成為智能化、數字化、體驗化、安全化、場景化的移動門戶數字化平臺。



          03 農商行手機銀行應用TOP20:武漢農商銀行上榜


          易觀千帆數據顯示,9月農商行手機銀行服務應用活躍人數1745.13萬,環比增長5.96%。從農商行手機銀行服務應用9月月活表現來看,TOP2017家活躍人數環比增長,僅3家環比下降。

          從排名情況來看,重慶農商行、江蘇農商銀行、江西農商仍穩定在前三位,月活躍人數規模保持環比增長。


          蘇州農商銀行排名從8月的20位上升至17位,月活躍人數規模15.72萬人,環比增長超10%;武漢農商銀行上榜TOP20,月活躍人數規模13.26萬人,環比增長近5%。


          結合手機銀行APP版本更新情況來看,蘇州農商銀行及武漢農商銀行9月均進行了一次更新,以版本及功能優化和修復缺陷為主。


          據半年報披露,蘇州農商銀行零售業務方面線上線下同步升級客戶服務體驗,手機銀行、小程序、微信公眾號實現業務場景融合等。此外,積極探索數字人民幣場景應用,成為全國首批、江蘇省內首家成功接入數字人民幣APP的農商銀行。 


          此外,成都農商銀行月活躍人數27.84萬人,連續2個月環比下降。



          04 信用卡服務應用TOP15:活躍人數連續5個月環比增長


          易觀千帆數據顯示,9月信用卡服務應用活躍人數10353.94萬,環比增長2.05%。從數據來看,信用卡服務應用活躍人數同樣保持連續5個月環比增長,活躍人數規模持續走高。

           

          從信用卡服務應用9月月活表現來看,TOP1511家活躍人數環比增長,4家環比下降。

          從排名情況來看,信用卡服務應用活躍人數規模相對穩定,掌上生活、浦大喜奔、買單吧穩居前三位,除掌上生活活躍人數環比略降外,浦大喜奔、買單吧均保持環比增長。


          頭部信用卡服務應用同樣保持較高的更新頻率。其中,交通銀行信用卡官方APP買單吧9月發布6.0版本,頁面呈現更清晰、便捷,支持非本行用戶以手機號驗證登錄,首頁將去綁卡置頂引導用戶綁卡;新增功能模塊如交通出行支持搜索快速進入界面,為用戶提供更高效、更便捷的用戶體驗。


          聚焦手機銀行用戶體驗這一維度,部分商業銀行探索開展端到端的用戶旅程優化改造,全面提升用戶體驗,打破銀行部門割裂,助力銀行實現以客戶為中心的數字化運營轉型發展。


          易觀分析此前發布信用卡測評系列即從用戶體驗出發,提出優化用戶旅程對銀行信用卡業務的重要性體現在以下兩方面:一方面,洞察用戶需求,助力銀行打造差異化競爭力;另一方面,提升用戶流量,挖掘用戶價值。


          易觀分析認為,作為信用卡業務客戶觸達的主要渠道之一,信用卡APP在交互體驗及功能體驗方面持續優化,操作更加流暢,服務場景也更加多樣化,但在體驗細節上仍需加強完善。



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