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          圍繞新市民金融服務,聚焦差異化產品設計、智能技術提效及普惠群體素養教育

          數字化分析 易觀分析 2022-11-01 4836
          易觀分析:根據銀保監會的數據顯示,目前我國的新市民群體約有3億人,這部分群體是城市發展和建設的重要力量,在從農村流向城鎮的過程中也會產生大量的金融和非金融需求。易觀分析認為,無論從客戶群體的規模、消費意愿還是發展潛力,新市民的群體特征都是銀行獲客、活客的有利因素,布局新市民金融服務,打造新市民專屬的客群經營策略,是銀行精準實施普惠金融的有效抓手。

          一直以來,如何提升金融服務的便利性和可得性都是普惠金融發展中最受到關注的議題,今年一季度中國銀保監會、中國人民銀行發布了《關于加強新市民金融服務工作的通知》,將“新市民”定義為因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住,未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體,不僅對普惠金融客群的概念進行了延伸,也提出了指導性的金融服務要求,為銀行精準實施普惠金融,以及產品和服務的創新帶來了新的機會。


          圍繞通知中提到的重點金融服務領域,上半年已經有多家銀行積極布局,加大產品和服務需求供給,形成了針對新市民的金融服務方案,并推出了具體的服務舉措??梢钥吹?,目前銀行主要聚焦在就業、創業、住房、醫療、教育、養老等場景上,為新市民打造專屬產品和服務,滿足這一大類普惠客群在工作和生活方面的金融需求。

          精準定位新市民群體,打造差異化服務方案

          新市民群體本身屬于普惠客群的范疇,也同樣存在著需求分散、征信不足、工作穩定性弱、金融知識和風險意識欠缺等特征,但在實際需求上與小微、三農群體仍然有一定程度的差別。因此為新市民群體設計定制化的金融產品,在滿足客戶的消費、信貸等資金需求的同時,還可以從新市民的概念、范圍、應用場景切入,進行客群的精準定位,針對遷入本地的新市民的客群特點、行為偏好、實際業務需求等,結合區域的優惠政策,重點圍繞“安居樂業”打造差異化的服務方案,利用智能技術滲透服務場景,提高服務的便利性和可得性,從而能夠更有效地挖掘客戶價值,為普惠金融帶來新的業務增長點。

          加強智能化改造,兼顧效率、成本和風險的平衡

          數字普惠金融在重構銀行業務流程、提供創新服務渠道的同時,也不可避免地帶來物理網點的縮減和傳統服務手段的更替,一定程度上造成了數字鴻溝的問題。在布局新市民金融服務時,需要考慮線下網點、智能設備和數字渠道的協同發展,可以基于大數據和人工智能進行區域分析,優化網點分布;結合普惠群體、新市民群體的實際需求,完善基礎性、保障類的金融服務;可將“適老化改造”延伸為“適應性改造”,結合OCR、VR、AR等技術,通過更加靈活敏捷的流程,自由定制服務模塊,提供更個性化的版本和呈現形式;通過改造智能設備、移動端功能,豐富業務辦理種類,拓展新市民金融服務的應用場景;通過大數據、人工智能創新新市民群體的信用評價手段,提高業務受理和審批效率;在加大業務普惠性的同時,也需要兼顧流程效率、服務成本、風控要求的平衡。

          開展新形式的知識普及,提高新市民群體的金融素養

          新市民群體良好的金融素養可以幫助銀行降低服務和溝通成本,緩解風控壓力,在形式上可以利用5G、移動互聯網等數字技術拓寬金融教育傳播的平臺,通過社交平臺、短視頻平臺等新媒體渠道,提高金融知識的觸達率和普及率,例如電信詐騙的典型特征和危害、保護個人征信、選擇正規理財產品的重要性等,提高客戶的風險意識;內容選擇上可以聚焦新市民群體關心的、相關度高的問題進行解答,例如工資、貸款、住房、社保、養老等,幫助新市民更清晰地了解當前的金融政策和享有的權利,消除金融服務的使用障礙,同時提供更多有價值的場景數據和行為數據,對銀行業務分析和策略優化形成反哺。



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